担心存款变保险?银行代销再迎新规，11类行为被明令禁止
息差下行背景下，银行发力中间业务等多元化发展战略紧迫性增加，代销规范也受到更多关注。日前，国家金融监督管理总局印发《商业银行代理销售业务管理办法》（下称《办法》），从多维度对银行代销业务规范进行了细化。《办法》将自2025年10月1日起施行。《办法》强化商业银行对合作机构和产品准入的管理责任，明确合作机构准入审查和产品尽职调查要求；规范商业银行代理销售行为，明确不得有将代销产品以自营产品的名义进行销售，违背客户意愿将代销产品与其他产品或者服务进行捆绑销售，诱导客户购买与其风险承受能力不匹配的产品等11类禁止行为。
据媒体报道，尽管“不得将代销产品与存款及自身发行的产品混淆销售”的要求一直存在，但近年来，在银行对不同业务绩效考核存在差异等多重背景下，存款变保险、存款被银行员工挪用“不翼而飞”等代销乱象仍频繁出现。
此外，今年3·15，新京报曾曝光，有银行网点违规引入保险公司销售人员，并任由他们冒充银行职工向储户推销保险。
在推介销售代销产品过程中，《办法》明确，商业银行需建立健全代理销售全流程监测和管理机制，对宣传资料、信息查询、产品展示、适当性管理、销售人员管理、可回溯管理等作出具体规定，包括应当针对同类产品制定一致的代销产品展示规则，应当稳慎评估客户购买产品的适当性，对于六十五周岁以上的老年人、限制民事行为能力人等特殊客群，商业银行应当制定更为审慎的销售流程，加强宣传推介和销售行为管理，强化风险提示。
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